Asuransi mobil adalah produk perlindungan yang memberi ganti rugi finansial saat memperbaiki kerusakan mobil. Jenis asuransi yang dipilih akan mengcover kerusakan yang dilindungi.
Beberapa asuransi khusus mobil memberikan perlindungan kerusakan akibat kecelakaan karena bencana, aksi kerusuhan, atau kehilangan dengan sejumlah catatan khusus yang tercantum di dalam polis. Beberapa lagi memang menawarkan perlindungan lebih spesifik.
Seperti TLO buat mobil bekas yang oleh penyedianya hanya melindungi mobil dari risiko kehilangan akibat dicuri orang.
Anda yang tertarik memiliki asuransi mobil Total Loss Only, bisa mengetahuinya di asuransi online terbaik dan ratenya.
Jenis-Jenis Asuransi Mobil
Asuransi mobil yang umumnya dipilih masyarakat terbagi menjadi dua, yaitu:
Asuransi All Risk
Asuransi mobil All Risk atau comprehesive memberikan perlindungan secara menyeluruh, mencakup kerusakan akibat kecelakaan, aksi kerusuhan, bencana alam (seperti terendam banjir), dan risiko kehilangan.
Jenis ini memberikan perlindungan total dan sebanding dengan nilai preminya yang lebih mahal di bandingkan jenis TLO.
Asuransi TLO
Asuransi mobil Total Loss Only (TLO) adalah jenis asuransi yang memberi perlindungan terbatas dan cenderung dibuat spesifik.
Mayoritas hanya melindungi kerusakan kecil di bawah 75% dan risiko kehilangan. Beberapa lagi hanya melindungi kerusakan kecil pada kendaraan, dan memang jenis ini punya premi lebih ringan.
Manfaat Asuransi TLO
Asuransi TLO memproteksi jika kendaraan mengalami kerusakan parah lebih dari 75 persen atau dengan kata lain asuransi ini tidak memberikan perlindungan pada kerusakan-kerusakan ringan, seperti mobil lecet karena terserempet kendaraan lain.
Asuransi ini akan mengcover kondisi berat, misalnya komponen mobil yang tiba-tiba tidak berfungsi maksimal, terjadi kecelakaan, atau hilang karena dicuri.
Premi asuransi TLO cocok untuk Anda yang memiliki budget terbatas karena premi yang harus dibayarkan jauh lebih rendah. Asuransi TLO juga disarankan untuk Anda yang memiliki kendaraan berusia lebih tua seperti mobil bekas.
Pasalnya, asuransi ini akan melindungi kendaraan Anda hingga 15 tahun. Kisaran harga premi asuransi TLO adalah 0,2% sampai 0,69% dari harga kendaraan nasabah dan dibayarkan sekali untuk mendapat perlindungan selama satu tahun penuh.
Rate Asuransi Mobil TLO
Rate asuransi TLO biasanya kurang dari 1 persen dari harga mobil. Asuransi TLO bisa dipilih apabila kita memiliki mobil yang potensi kerusakannya cukup besar atau memiliki potensi untuk dicuri karena sering diparkir di berbagai area yang berbeda, termasuk area yang tingkat kriminalitasnya dikhawatirkan cukup tinggi.
Berikut ini rate asuransi mobil TLO sesuai ketentuan yang berlaku.
1. Jenis kendaraan: Nonbus dan Nontruk
| Kategori | HargaKendaraan | Wilayah 1 | Wilayah 2 | Wilayah 3 |
| Kategori 1 | 0 s.d.Rp 125 juta | 0,47%-0,56% | 0,65%-0,78% | 0,51%-0,56% |
| Kategori 2 | >Rp 125 juta –Rp 200 juta | 0,63%-0,69% | 0,44%-0,53% | 0,44%-0,48% |
| Kategori 3 | >Rp 200 juta –Rp 400 juta | 0,41%-0,46% | 0,38%-0,42% | 0,29%-0,35% |
| Kategori 4 | >Rp 400 juta– Rp 800 juta | 0,25%-0,30% | 0,25%-0,30% | 0,23%-0,27% |
| Kategori 5 | > Rp 800 juta | 0,20%-0,24% | 0,20%-0,24% | 0,20%-0,24% |
2. Jenis kendaraan: Bus, Truk, dan Pickup
| Kategori | Uang Pertanggungan | Wilayah 1 | Wilayah 2 | Wilayah 3 |
| Kategori 6 | Truk & Pickup, semua uang
pertanggungan |
0,88%-1,07% | 1,68%-2,02% | 0,81%-0,98% |
| Kategori 7 | Bus, semua uang pertanggungan | 0,23%-0,29% | 0,23%-0,29% | 0,18%-0,22% |
Keterangan:
- Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya
- Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
- Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.
Tips Memilih Asuransi Mobil yang Tepat
Setelah mengetahui jenis-jenis asuransi mobil dan perhitungannya, berikut ini beberapa tips untuk bisa memilih produk asuransi mobil paling tepat:
1. Pilih jenis asuransi sesuai kebutuhan dan kemampuan
Anda harus mengetahui mana asuransi yang lebih sesuai untuk mobilmu, asuransi mobil All Risk atau TLO. Usia kendaraan juga memengaruhi ketersediaan pilihan polis asuransi.
Secara umum asuransi all risk batasnya adalah usia mobil 10 tahun, sedangkan untuk TLO bisa hingga 15 tahun. Namun, aturan ini dapat berbeda-beda di setiap perusahaan asuransi
Kedua asuransi ini sebenarnya bisa juga digabungkan untuk mendapatkan proteksi yang lebih maksimal. Ini disebut dengan asuransi mobil kombinasi.
2. Memiliki kredibilitas terpercaya
Pilih perusahaan asuransi yang kredibilitasnya baik. Salah satunya bisa dari kesehatan keuangan perusahaan tersebut melalui Risk Based Capital (RBC), perusahaan asuransi yang minimal nilainya adalah 120% untuk dianggap sehat.
Selain itu, Anda bisa melihat review yang diterima oleh perusahaan tersebut karena penilaian dari pelanggan memang jadi salah satu indikator termudah untuk menilai suatu produk.
3. Punya bengkel rekanan luas
Ketika memilih asuransi mobil, Anda harus pilih yang bengkel rekanannya luas. Semakin banyak bengkel rekanan maka proses klaim akan semakin mudah, sehingga lebih cepat mobilmu ditangani.
4. Bandingkan harga premi dan fitur layanannya
Agar mendapatkan manfaat maksimal, Anda harus membandingikan harga premi. Jangan pilih asal murah, tapi pastikan dulu apakah manfaatnya sudah memenuhi kebutuhanmu.
Anda juga bisa menambahkan rider atau manfaat pada setiap polis asuransi jika memang membutuhkannya.